اشهر البنوك الالكترونية في العالم

افضل البنوك الالكترونية في العالم

فريق كُتّاب موقع الفاتنة 12/12/2022آخر تحديث: 12/12/2022

93 6 دقائق

اشهر البنوك الالكترونية في العالم

محتوى المقال :

تُساعد البنوك الإلكترونيّة على إتمام المعاملات المصرفية عبر الإنترنت عن طريق الكمبيوتر أو الهاتف، مما قلل من التعامل المادي البشري المباشر، وتم إصدار قائمة للبنوك الرقمية في عام 2021 لأول مرة، ولا يحتاج البنك الإلكتروني إلى ترخيص مصرفي لممارسة أعماله، سنتحدث في هذا المقال عن اشهر البنوك الالكترونية في العالم.¹

علاج التوحد باستخدام تقنيات الواقع الافتراضي vr

1- بنك باي بال: “PayPal Bank”

تعتبر شركة PayPal من أوائل الشركات التي فتحت باب التسوق الآمن والسهل عبر الإنترنت.

تتواجد الشركة في أكثر من 200 دولة وهي شركة رقميّة للمدفوعات، ويُتيح باي بال إرسال الأموال إلكترونيًا إلى الأشخاص وإجراء المعاملات بـ 25 عملة.

ويشترك PayPal مع البنوك الأخرى -مثل The Bancorp Bank وبنك Synchrony Bank – في تقديم خدمات بنكية مثل خطوط وبطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والبطاقات مُسبقة الدفع؛ على الرغم من أنّه ليس بنكًا.²

ميزات بنك باي بال

يُوفّر باي بال المميزات التالية:

توفير حسابات رصيد نقدي تُساعدك في الاحتفاظ بالمال وهي PayPal Cash والحساب الأكثر تقدمًا Cash Plus وسيكون مُرتبط بحسابك البنكي الشخصي، يسمح لك ذلك بإرسال الأموال واستخدام رصيدك في التسوّق في المتجر من خلال محفظتي (Google Pay أو Samsung Pay).
تُتيح بطاقة الدفع PayPal Cash Mastercard إنفاق الأموال عبر الإنترنت في المتاجر التي تقبل Mastercard، تستطيع الحصول عليها دون فحص ائتماني، كما يتوفّر عدد يفوق 33000 من أجهزة صراف آلي حول العالم ليمكّنك من سحب النقود بسهولة مع الحصول على تأمين من شركة تأمين الودائع الفيدرالية(FDIC).
تُتيح لك بطاقة الدفع المُسبقة PayPal Prepaid Mastercard الحصول على حساب مُؤمّن عليه من (FDIC)، وتوفير إعداد حساب توفيري على رصيد يومي بمعدل 5.00٪ APY، وذلك يعني توفير مقدار 0.50 ٪ APY على أي جزء من الرصيد يزيد عن 1000 دولار وهي طريقة ملائمة لإدارة إنفاقك.
تُتيح لك بطاقة الائتمان PayPal Cashback Mastercard الحصول على استرداد نقدي بدون دفع رسوم تبلغ قيمته نسبة 3٪ على مُشتريات PayPal، بينما تمنح بطاقة Mastercard على ما تشتريه من خلالها خصم بمقدار 2٪.
تُتيح لك بطاقة PayPal Extras Mastercard® الحصول على “نقاط مكافأة للإنفاق” والتي تُفيد في استرداد النقود، حيث تمنح مقابل كل دولار تنفقه على مشتريات Mastercard نقطة واحدة، بينما تمنح مقابل كل دولار تنفقه على مشتريات PayPal و eBay نقطتين، ويحصل على 3 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على مشتريات الغاز والمطاعم.
تُتيح لك بطاقة الدفع PayPal Credit الحصول على ائتمان رقمي قابل لإعادة الاستخدام وبدون أي فوائد في حال سدّدت مُشترياتك خلال ستة أشهر، حيث تُتيح لك البطاقة الحصول على مُشتريات بقيمة 99 دولارًا أو أكثر.
يُتيح لك استخدام PayPal تقسيط دفع أي عملية شراء على أربعة أقساط بدون فوائد بحيث يتم دفع قسط كل أسبوعين وبدون أنْ يُؤثّر هذا على الائتمان الخاص بك.

2- بنك بايزا “Payza Bank”

بنك بايزا يُقدّم خدمة تحويل أموال وهو ذو شهرة كبيرة، يقع مقر الشركة في لندن، وتم تأسيسها من قبل فيروز باتيل وذلك في 1 مايو من عام 2012، إلّا أنّ السلطات الأمريكية أغلقتها في عام 2018.

سهّلت الشركة خلال ست سنوات من العمل عملية تحويل الأموال إلى أكثر من 190 وجهة، وعملت على توظيف مئات الأشخاص بمعدل 100-250 شخص على مدار سنوات التشغيل.³

ميزات بنك بايزا

يُوفّر بنك بايزا الميزات التالية:

تُحقّق شركة Payza أرباحًا معقولة من خلال فرض هامش ربح بنسبة 2.5٪ على المعاملات مع توفير دعم للتعامل مع حوالي 21 عملة مختلفة مثل الجنيه الإسترليني واليورو والدولار، لكن توفّر شركات أخرى مثل Wise نسبة أفضل في التحويل مع شفافية في التعامل مع الصرف الأجنبي بحيث يتناسب مع سعر السوق الحقيقي.
فرضت شركة Payza رسوم تحويل على المُستلم بنسبة تصل (2.90٪ + 0.30 دولار أمريكي) بينما لا تفرض الشركة رسومًا على المرسل، واعتُبرت نسبة 2.9٪ مرتفعة نسبيًا بينما نسبة 0.30 دولار الثابتة منخفضة.
فرضت شركة Payza على التحويل المصرفي مقدار 2 دولار وهي مبالغ إضافية مقتطعة، ومبلغ 8 دولار عند إضافة العملاء أموال عبر التحويل المصرفي.

3- بنك سكريل “Skrill Bank”

تُعدّ شركة للتعامل المالي، تم إنشاءها عام 2001 ضمن مدينة لندن، تعمل الشركة على تنظيم السلوك المالي من دفع وتحويل الأموال، حيث أصبحت جزء من مجموعة Paysafe Group في عام 2015.

هذا وتوفر شركة Skrill Bank بطاقة مُسبقة الدفع تسمح للعملاء إجراء المدفوعات عبر الإنترنت، من خلال أربع عملات هي اليورو والدولار والجنيه الإسترليني والعملة البولندية، كما يسمح بتشغيل محفظة إلكترونية.⁴

مميزات بنك سكريل

تتميز الشركة في تعاملاتها بما يلي:

تُوفّر الشركة التعامل المريح والآمن في نظام الدفع، حيث يُوفّر إرسال الأموال واستلامها من قبل المستخدمين بسهولة.
القيام بالدفع عبر الإنترنت في أي مكان وزمان من خلال توفير ربط حساب مصرفي.
استخدام أنظمة أمنية لمنع سرقة البيانات، ومُكافحة الاحتيال عبر اكتشاف الأنشطة المشبوهة، ممّا يُوفّر الثقة لدى العملاء.
يكفي أن يُزوّد العميل الشركة بعنوان بريد إلكتروني صالح، يُصبح بعدها قادر على إجراء كافة تعاملاته المالية بسهولة.
يستطيع العميل فتح الحساب بشكلٍ مجانيّ واستخدامه كمحفظة إلكترونية، حيث يقوم بإدخال بريد إلكتروني وكلمة سر، مع توفير خيار للتعامل مع 40 عملة.

4- بنك نيتلر ” Neteller Bank”

يعدّ بنك نيتلر نظام للدفع عبر التحويلات الإلكترونية، يقع مقر الشركة في كندا.

وتم تأسيسه في عام 1999.

لا يملك بنك نيتلر ترخيص مصرفي وأصبحت الشركة جزء من مجموعة الدفع العالمية Paysafe Group ذات الأصول البريطانية بعد سلسلة من عمليات الدمج؛ ويستهدف في عمله تداول العملات الأجنبية وشركات الشبكات الاجتماعي،

ميزات بنك نيتلر

يوفّر بنك نيتلر الحصول على الميزات التالية:⁵

ينتشر استعمال Neteller في المنطقة الاقتصادية الأوروبية كوسيلة عالمية للدفع الإلكتروني، كما يتوفّر في شمال أفريقيا ومنطقة البحر الكاريبي، وفي بلدان الشرق الأوسط باستثناء البلدان المقيدة.
يمنح بنك Neteller بطاقة مُسبقة الدفع عبر الإنترنت، تُتيح للعملاء الفرصة للدفع الإلكتروني في المتاجر التي تتعامل مع بنك Neteller.
سهولة إجراء التعاملات التجارية بما فيها إرسال وتلقّي الأموال، مع توفير حوالي 40 طريقة لدفع الأموال في بنك Neteller.
يُتيح البنك تحويل الأموال إليه من حساب بنكي خاص.
يُقدّم البنك برنامج (VIP) مُخصّص للعملاء الذين قاموا بعدّة تعاملات مع البنك، حيث يمنحهم هذا البرنامج حسومات على تكلفة الرسوم والسحب.
يُمكن للمُستخدم فتح حساب بشكلٍ مجانيّ وإجراء المدفوعات من خلاله بمجرد إيداع الأموال ضمن الحساب.
تُوفّر Neteller نظام نقاط المكافآت والاستفادة من تحويلها إلى أموال حقيقية بالإضافة إلى منح الشركة العديد من المكافآت لتشجيع وشكر عُملائها المُخلصين.

5- بنك ويب موني “Web Money”

تم إطلاق بنك ويب موني عام 1998 بسبب الأزمة المالية التي حصلت في أواخر التسعينات، ويعتبر WebMoney نظام دولي للدفع عبر الإنترنت.

يقع مقر الشركة في روسيا وانتشر منها إلى أنحاء العالم، ويُعتبر خيار للدفع مع العديد من المُميّزات للشركات المُتعاملة عبره، كما يُتيح تحويل الأموال بالدولار.

تعتبر المحفظة الإلكترونية من WebMoney الأكثر شيوعًا حيث تجاوز عدد حساباتها 40 مليون حساب، وتم استخدامه كوسيلة للتسوّق والدفع عبر الإنترنت أكثر من 38٪.⁶

ميزات ويب موني

يتيح بنك ويب موني المميزات التالية وهي:

يعمل WebMoney ضمن مجموعة واسعة من بلدان العالم في الوقت الحاضر، ويتوفّر الدفع من خلاله مقابل خدمات الشركات البلجيكية والإسبانية والبولندية.
يمكن إيداع الأموال في محفظة WebMoney نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي، ويُمكن استخدامه كوسيلة دفع عبر أي موقع ويب يدعم التعامل WebMoney.
يُتيح WebMoney للشركات إدارة أموالها ضمن حساباتها البنكية والتحكّم بها، وتأمين المعاملات ووضع خطة لسير العمل، كما يسمح للتجار إيصال المدفوعات إلى حساباتهم المصرفية.
يستطيع العميل استخدام WebMoney في إجراء عمليات الدفع عند التسوق عبر متاجر الإنترنت من خلال اختياره كوسيلة للدفع وملأ بيانات حسابه.
يتوفر هذا النظام في منطقة اليورو بالإضافة إلى روسيا، وكازاخستان، وبيلاروسيا، ودول أخرى؛ ويتمتع بشعبية كبيرة عند المتسوقين عبر الإنترنت في روسيا.

6- بنك بايير “Payeer Bank”

تأسس بنك بايير عام 2005 وهي شركة خدمات مالية، يقع مقرها في نيويورك ويُدعى مؤسسها يوفال تال.

يُوفر بنك بايير تحويل الأموال عبر الإنترنت، وكان قد بلغ تمويلها الأوّلي 2 مليون دولار، وقطعت الشركة شوطًا كبيرًا منذ انشائها، حيث تخدّم اليوم أكثر من 4 ملايين عميل ويعمل لديها 1200 موظف، وبلغ تمويلها في عام 2019 أكثر من 1 مليار دولار.

استحوذت الشركة في مارس 2016 على شركة الضمان عبر الإنترنت (Armor Payments)، وتم طرحها للاكتتاب العام في NASDAQ في 28 يونيو 2021 بعد إعلان اندماجها مع مجموعة FTAC Olympus Acquisition Corp. (FTOKA) في فبراير 2021. ⁷

ميزات بنك بايير

تُوفّر الشركة المميزات التالية:

تعد شركة أمريكية قانونية مسجلة باسم US Money Service Business (MSB)، وتوفر مستوى عالي من الأمان والموثوقية حيث حازت على شهادة PCI Level 1 Data Security Standard للأمان، وتحافظ الشركة على أمن العملاء وسلامة البيانات ومراقبة الأنشطة المشبوهة، وتم تسجيلها ضمن شبكة (FinCEN) للجرائم المالية بالولايات المتحدة، مع توفّر أنظمة للكشف عن الفيروسات.
تتعامل معها شركات التشغيل عالمية مثل Amazon و Google و Walmart وفي منصات العمل المُستقل مثل منصة Fiverr و Upwork.
تُوفّر بايونير تحويلات مالية عبر الحدود باستخدام 150 عملة في حوالي 200 دولة، وتُتيح خدمات قابلة لاعادة الشحن من بطاقات الخصم.
يُوفّر تسهيلات في دفع الفواتير مع نظام دعم قوي للعملاء يتضمّن الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية.
تفرض رسوم سنوية على استخدام Mastercard.
يرسل بايونير إشعارات على الفور عبر البريد الإلكتروني عند وجود تغييرات في الحساب أو معاملة غير عادية.
ترتفع قيمة الرسوم المفروضة من بايير على المعاملات الدولية، لتصل 2٪ على تحويل العملات الرقمية ضمنها، وهذا ما سبّب إعاقة تطور عمليات التجارة الإلكترونية.

طريقة فلترة اعلانات جوجل ادسنس

وهكذا نكون قد أدرجنا اشهر البنوك الالكترونية في العالم.

المراجع

[1]شعلان, وليد محمد عبدالرحمن. “The Best 6 Global Electronic Banks.” Our Trade, 1 July 2020, tijaratuna.com/en/the-best-6-global-electronic-banks.

[2]Gran, Ben. “Can PayPal Serve as Your Bank Account?” Forbes Advisor, 23 July 2021, www.forbes.com/advisor/banking/paypal-as-bank-account

[3]MoneyTransfers.com. “Payza Money Transfer Review, Rates and Fees – Save Today [2022 Exclusive].” MoneyTransfers.com, 16 June 2022, moneytransfers.com/companies/payza.

[4]Ikajo International. “What Is Skrill? Full Payment Method Description – Ikajo.” Ikajo – Global Payment Provider, 29 July 2020, ikajo.com/payment-methods/what-is-skrill.

[5]Ikajo International. “What Is Neteller? Payment Method Definition | Ikajo.” Ikajo – Global Payment Provider, 24 Mar. 2020, ikajo.com/payment-methods/what-is-neteller.

[6]—. “What Is WebMoney? Payment Processing Method | Ikajo.” Ikajo – Global Payment Provider, 24 July 2020, ikajo.com/payment-methods/what-is-webmoney.

[7] review payoneer, sortter, 12,Dec,2022, https://sortter.com/reviews/payoneer

[8] الصورة Image by <a href=”https://pixabay.com/users/mohamed_hassan-5229782/?utm_source=link-attribution&utm_medium=referral&utm_campaign=image&utm_content=4397449″>Mohamed Hassan</a> from <a href=”https://pixabay.com//?utm_source=link-attribution&utm_medium=referral&utm_campaign=image&utm_content=4397449“>Pixabay</a>