طرق تنظيم الامور المالية
يُساعد تنظيم الأمور الماليّة وإدارتها بشكل صحيح في تفادي الوقوع في ضائقة ماديّة، ومنع تراكم الدّيون المستحقّة، كما يَضمن على المدى الطّويل تحقيق القدرة على امتلاك أصول ماليّة كبيرة كشراء بيت أو سيّارة. سنَتحدّث في المقال التّالي عن طرق تنظيم الامور المالية بنجاح.1https://www.legalzoom.com/articles/get-your-finances-in-order-in-10-easy-steps
1- الالتزام الكامل
تُعدّ أوّل خطوة في طريق تنظيم الأموال هي الاستعداد التّامّ للالتزام بترتيب أموالك، ومراقبتها على الدّوام.
2- الحصول على تقرير ائتماني
تُلزَم مكاتب الائتمان الكبرى بتقديم التّقارير السّنويّة للائتمان بشكل مجّاني وذلك وفق التّشريع الفيدرالي، حيث يُؤثّر التّاريخ الائتماني للفرد بشكل كبير على كافة مجالات الحياة، في حين يُهمل معظم النّاس إلقاء نظرة على تقاريرهم الائتمانيّة.
يَجب إلقاء نظرة على تقريرك الائتماني مرّة واحدة سنويًّا على الأقل، حيث تُقدّم الشّركة الموثوقة CreditReport.com تقريرًا ائتمانيًّا مجّانيًّا لمدّة شهر مع نقاط الائتمان.
3- تجميع المستندات الماليّة
يَشمل ذلك تجميع كل من البيانات المصرفيّة وفواتير الهاتف وبطاقة الائتمان والمرافق والرّهن العقاري، بالإضافة إلى مدفوعات التّأمين وفواتير الدّيون وأي التزامات ماليّة أخرى سواء كانت شهريّة أو سنويّة، حيث يَتمّ تخفيض النّفقات العامّة والتّمكّن من سداد الدّيون عبر تحديد كافّة التزاماتك الماليّة بشكل صحيح.
4- تنظيم أوراقك الماليّة
قُم بعد الانتهاء من عمليّة جمع كافّة مستنداتك الماليّة بفرزها وفق الاسم والتّاريخ، وإنشاء مجلّدات منفصلة مزوّدة باسم الشّركة وتاريخ السّنة مثل XYZ Utility 2008 ووضع هذه الأوراق داخلها، كرّر هذه العمليّة مع التّقارير الضريبيّة جميعها، وصنّفها ضمن مجلّدات خاصّة.
5- تحليل تقريرك التّأميني
يَغفل البعض عن الأخذ بالحسبان وقوع بعض الحالات الطّارئة مثل نشوب حريق أو وقوع إعصار أو فيضان ما، لذا من الضّروري الحصول على تأمين للمنزل أو الحصول على تأمين المستأجر فهو أمر يَستحقّ التّفكير به كما أنّه غير مُكلف.
كما يَجب التّحدّث مع وكيل التّأمين والتّأكّد من تغطية التّأمين للكوارث الّتي يُمكن أن تَقع في منطقتك، حيث أنّ تغطية الكوارث الطّبيعيّة ليست دائمًا ضمن سياسات التّأمين العاديّة.
يُساعد التّأمين على الحياة في تغطية الدّيون المستحقّة في حال أصاب صاحب التّأمين مكروه ما، ويُمكن أن يُساعدك مكان العمل في الحصول على تأمين على الحياة، أو يُمكنك التّحدّث مع وكيل التّأمين للتّأكّد من حاجتك لهذا التّأمين.
6- إعداد وصيّة
يُعدّ هذا الأمر بالغ الأهميّة ويَضمن حقوق الأطفال في حال وجودهم، حيث يَتمّ تسمية الأوصياء الشّرعيين عليهم، كما تُساعد الوصية في المحافظة على الأصول الماليّة العامّة الّتي يَمتلكها الفرد في حال تعرّضه لمكروه ما، هذا وتُساعد بعض المواقع القانونيّة الإلكترونيّة على إعداد وصيّة مناسبة مقابل 69 دولارًا كما هو الحال في موقع شركة LegalZoom.
7- وضع ميزانيّة مناسبة والالتزام بها
يَتمّ تنظيم الأموال بشكل فعّال عبر وضع ميزانيّة ماليّة، وهو أمر سهل وبسيط، وتَكمن الصّعوبة فقط في الالتزام والتّمسّك بها، يَتمّ إعدادها عبر الاستعانة بجدول بيانات ماليّة أو دفتر ملاحظات وتَسجيل كافّة النّفقات الشّهريّة الثّابتة عليه.
تَأتي الخطوة التّالية في تسجيل النّفقات الأخرى غير الثّابتة، مثل نفقات شراء الملابس وتناول الطّعام خارجًا ونفقات التّرفيه وغيرها من المشتريات المتنوّعة، حيث يُساعد تسجيلها على الدّفتر على معرفة كيفيّة صرف الأموال والعمل على تقنينها.
يُمكنك الآن مقارنة مصروفك الفعلي مع ميزانيّتك الشّهريّة، والعمل على التّحكّم بها وإدارتها بشكل مناسب، كما يُساعدك موقع Microsoft Money في إدارة الميزانيّة وتتبّع نفقاتك بشكل صحيح.
8- تخفيض كميّة الدّيون
يَجب تنظيم الأموال الخاصّة بك حتّى يَتمّ تقليل الدّيون المتراكمة وسدادها، وهو أمر صعب حيث يجب دفع ضعف الحدّ الأدنى من الدّيون شهريًّا إلى جانب الرّسوم الماليّة المترتّبة، يُمكنك تتبّع ديون بطاقة الائتمان عبر تحويل الأرصدة إلى بطاقة أو بطاقتي ائتمان على الأكثر وتجميد البطاقات الأخرى أو تدميرها، والاستفادة من بطاقات الخصم مع الامتناع عن الشّراء في حال عدم توفّر المال نقدًا في متناول يديك.
9- إنشاء مصروف للطّوارئ
تَحتاج حالات الطّوارئ إلى توفّر دخل احتياطي من شهرين إلى ثلاثة أشهر إلّا أنّه أمر من الصّعب تحقيقه في ظلّ الظّروف الاقتصاديّة الصّعبة، وفي حال وجود نقص في السّيولة الماليّة يُمكن تخصيص صندوق جانبي ووضع 5 دولار فيه مقابل كل فاتورة يَتم دفعها أو وضع ما تبقّى من النّقود بداخله في نهاية اليوم، ومع مرور الوقت سوف تَتراكم الأموال بداخله.
يُوجد حلّ بديل لادّخار المال عبر الاستفادة من شهادة الإيداع (CD) والاحتفاظ بالأموال واستثمارها من خلاله، حيث يَتم دفع غرامة عند سحب الأموال في وقت مبكّر.
10- الاحتفاظ بالوثائق الماليّة
يَشمل ذلك الاحتفاظ بكافة المستندات الماليّة المهمة والضّرورية في مكان آمن، إلى جانب سندات العقارات والوصيّة والصّناديق التّوفيريّة الائتمانيّة، وإِخبار محامي العائلة أو أحد أفراد الأسرة أو صديق وفي وموثوق بمكانها، كما يُنصح بالاحتفاظ بنسخ من جوازات السّفر وبطاقات الائتمان ورخص القيادة لاستخدامها في حال ضياع الأوراق الأصليّة.
ماذا يعني تنظيم أموالك؟
يُمكن امتلاك المنازل وتحقيق الأهداف الماليّة الكبيرة والتّقاعد في أي وقت عبر تنظيم الموارد الماليّة، كل ما يَحتاجه الأمر تغيير عاداتك لتَتمكّن من إعادة السّيطرة على الشّؤون المالية، ويَتحقّق ذلك حتّى مع أكثر الأشخاص فوضويّة وذلك عبر إجراء تغييرات مؤسسيّة دائمة ومراقبتها على المدى الطّويل.2https://www.goalry.com/blog/organize-your-finances
لماذا أجد صعوبة في إدارة الأموال؟
يُواجه المرء صعوبة في كيفيّة الإنفاق واتخاذ قرارات صحيحة فيما يَخصّ الميزانيّة في الحالات التّالية:3https://www.moneyhelper.org.uk/en/everyday-money/budgeting/money-problems-and-poor-mental-wellbeing
- الشّعور بالاكتئاب.
- التّوتّر أو القلق.
- المعاناة من الهوس في إدارة الميزانيّة.
تَدفع الأسباب السّابقة إلى إنفاق الأموال على أشياء غير مهمّة في سبيل الشّعور بالتّحسّن، ممّا يَجعل المرء يَشعر بالنّدم لاحقًا.
ماذا يحدث إذا لم تقم بإدارة أموالك؟
يُعدّ القدرة على إدارة الأموال مهارة حيويّة حقيقيّة، وإلّا سوف تَقع في مشاكل ماديّة في نهاية الشّهر وتجد حسابك خالٍ، بالإضافة إلى عدم وجود أي أموال كافية للرّجوع إليها في حالات الطّوارئ.4https://www.mandg-skillsforlife.com/managing-your-money/dont-let-your-money-manage-you
ماهي العواقب السّلبيّة عندما لا تعرف كيف تدير أموالك؟
يُسبّب سوء إدارة الأموال العواقب التّالية:5https://www.gobankingrates.com/saving-money/budgeting/6-consequences-you-might-suffer-if-you-dont-have-a-budget/
- تراكم المزيد من الدّيون.
- صعوبة التّوفير.
- المبالغة في الإنفاق.
- المكافحة في سبيل تحقيق أهداف ماليّة.
- العجز عن مواجهة النّفقات المفاجئة.
- عدم الاستعداد لحالات الطّوارئ كما يَنبغي.
لماذا من المهم تنظيم أموالك؟
يُمكنك توفير كل من الوقت والمال لأسرتك عبر تنظيم الشّؤون الماليّة إلى جانب تفادي دفع الرّسوم المستحقّة للفواتير المتأخّرة، بالإضافة إلى العثور على الأموال اللّازمة عند الحاجة إليها والتّمكّن من تحقيق أهداف الإنفاق والادّخار كما يلزم.6https://fyi.extension.wisc.edu/moneymatters/staying-organized/
نرجو لكم كل الفائدة من قراءتكم لـ طرق تنظيم الامور المالية
